今年以来，工行绵阳经开区支行牢固树立审慎稳健经营理念，坚持合规为本、智能风控、风险前置，立足基层网点履职实际，将数智科技与人工管控深度融合，把风险防控嵌入业务办理、客户服务、交易监测全流程，以数字化手段织密金融安全网。

　　在日常经营中，该行严格践行“全面管、主动防、智能控”的现代化风控理念，依托智能风控系统、大数据筛查、客户风险画像等工具，全面升级基层风险识别、预警和处置能力，有效弥补传统人工风控覆盖面窄、识别滞后等短板。

　　针对大学生、老年群体易被不法分子诱导代办开卡、出借账户的高频风险场景，网点建立“数智筛查+人工核验”双重防控机制。对陪同办卡、用途说不清、表述前后矛盾等异常情况，优先通过智能风控平台核验客户身份信息、开户记录、历史交易轨迹及涉诈风险标签等多维数据，精准甄别隐患;在系统预警基础上，严格落实“五问两查”流程，逐项核实办卡真实用途、用卡场景及资金需求。同时常态化开展反诈普法宣教，向客户详解出租、出售、出借银行卡涉及帮信罪的法律后果，提升群众守法用卡意识，从源头拦截可疑开户及涉诈办卡行为。

　　依托全流程数智化交易监测体系，该行实现风险交易实时预警、动态管控，高效处置隐蔽性风险，全力守护客户资金安全。今年一季度，网点接到一名中年客户银行卡解锁及大额转账申请，智能风控系统监测显示，该账户因短期内多次高额异常转账已被自动触发保护性锁定，属典型高风险预警账户。经工作人员核实，客户计划将大额资金投入所谓“高息非标投资项目”。

　　结合系统预警、诈骗案例库及一线风控经验，网点迅速判定该笔转账存在重大诈骗隐患。面对客户执意转账，工作人员耐心剖析诈骗套路与资金风险，开展反诈宣讲和理性投资引导，成功劝阻客户放弃交易、拦截可疑转账，避免巨额资金损失。同时，主动协助客户梳理历史流水，指导其跟进已转出资金的追偿工作，切实维护群众财产安全。

　　在严守风控底线基础上，该行坚持数智赋能精准合规营销，依托智能客户测评、资产画像系统，精准匹配客户风险承受能力与合规金融产品，及时纠正客户盲目逐利的非理性误区，在严控风险前提下提升服务质效，实现风险防控、合规经营与普惠服务协同发展。

　　该行相关负责人表示，下一步将持续深化数智风控体系落地，紧跟全行数智化升级步伐，用好大数据筛查、智能预警等工具，推动网点风险防控从“事后处置”向“事前预警、事中严控”的智能化模式转变;同时常态化开展公众金融知识普及与反诈宣传，持续夯实基层合规根基，以数智创新破解风控难题，以合规坚守护航高质量发展，全力筑牢辖区金融安全防线。

　　记者：唐甜