案例简介

　　客户李女士为其丈夫投保中国人寿寿险绵阳市分公司的“国寿保经典版”。其后，丈夫因疾病住院治疗，出院后向公司提交理赔申请。经核查，本次申请理赔的项目属于投保前已存在的既往病史，因此无法获得理赔。

　　调查发现，投保时李女士未如实告知其丈夫患有“糖尿病”的既往病史。投保半年后，其丈夫因糖尿病住院并申请理赔。保险公司在核实过程中发现该病史存在于投保之前，遂以 “未如实告知影响承保决定” 为由作出拒赔决定，双方因此产生争议。

　　案例分析

　　根据《保险法》第十六条，投保人负有如实告知义务。若投保人故意或因重大过失未告知，且该事实足以影响保险公司是否承保或提高保费，保险公司有权解除合同，并可能拒赔或者不退还保费。

　　本案中，李女士未告知的“糖尿病”病史，与后续因“糖尿病”住院理赔存在直接因果关系，属于保险核保过程中的关键健康信息。若保险公司在承保前知晓该情况，极有可能会作出拒保或对“糖尿病”及相关并发症作责任除外的决定，而非标准体承保。

　　因此，保险公司拒赔决定符合法律规定及保险合同约定，客户因未履行如实告知义务，需自行承担相应后果。

　　消费风险提示

　　在此，提醒广大消费者：

　　（一）如实告知是投保核心义务

　　投保时请务必逐项仔细核对健康告知问卷，切勿隐瞒过往病史、就医记录或体检异常。即便是您认为的“小问题”，也可能对后续理赔产生重大影响。

　　（二）理解保险条款再投保

　　投保前请认真阅读“免责条款” 与“如实告知条款”，明确自身权利与义务。如对健康告知内容存在疑问，建议提前向保险公司或专业销售人员咨询，确保信息填写真实、完整。

　　（来源：中国人寿寿险绵阳市分公司）