小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，是市场的主体，是保就业的主力军，是提升产业链、供应链稳定性和竞争力的关键环节。近年来，受外部环境复杂性不确定性加剧、国内疫情多发等因素影响，市场主体特别是中小微企业困难明显增加，生产经营形势不容乐观。

　　绵阳农商银行成立以来，秉持服务国家战略、勇于担当的大局意识，坚持“稳中求进”工作总基调，充分发挥政策性金融“当先导、补短板、逆周期”的职能作用，坚决守住安全经营和疫情防控两道线，进一步压实工作责任，突出问题导向，从扩增量、稳存量两方面发力，聚焦市场主体纾困解难，确保基础金融服务高效畅通，不断加强信贷货币工具运用、加大小微企业支持力度、出台优惠政策，提升普惠小微金融服务水平，努力成为小微企业的“加油站”，为乡村振兴插上金融翅膀，为服务地方经济社会发展提供强有力的金融保障。

　　政策指引

　　积极对接融资需求

　　绵阳农商银行自去年成立以来，一直积极支持实体经济发展，不断提高自身政治站位，积极运用货币政策工具加大对小微企业贷款的支持力度。包括积极贯彻落实金融防疫决策部署，强化金融支持疫情防控工作，持续贯彻落实党中央、国务院、省委省政府和市委市政府决策部署，进一步强化金融对疫情防控工作的支持，对确因疫情影响且符合延期还款条件的企业做到“应延尽延”;做好支农再贷款政策的运用和管理，积极向人行申请支农再贷款额度，推动和指导各支行积极运用再贷款政策为涉农经营主体提供低成本融资支持。

　　今年以来，该行通过信贷政策指引等形式，明确重点支持方向，主动介入“园区提质、企业满园”行动，全力对接市各级政府部门获取全市重点项目、重大工程清单以及辖内企业生产、经营等基本情况。一方面，梳理营销清单项目203个，组织力量全面、深入开展走访调研，详细了解企业金融服务需求，“一户一策”制定一揽子金融服务计划。6月末，已累计发放小微企业贷款33.07亿元，现余额72.82亿元，较年初增加13.34亿元，共支持582户小微企业，较年初增加50户。另一方面，重点强化金融支持科技创新创业的信贷投放，努力打造科技和金融结合试点，在市委、市政府的大力支持下，该行成功比选入围“绵阳市科技和金融结合试点信贷融资风险补偿基金”和“高新技术企业设备仪器贷”产品的合作银行。

　　与此同时，绵阳农商银行通过对辖内小微企业实行网格化管理，对辖内农户、商户进行全面走访建档，通过整村授信的方式，辐射乡镇小微企业;城区网点以500米为半径，对周边小微企业商户进行走访，宣传普惠小微金融政策及金融产品，摸清商户基本信息、主营情况、金融服务需求等，建立商户融资对接台账;通过“小微企业金融甘露行动计划”活动的开展，加大普惠金融服务力度，有效破解小微企业融资难、融资贵问题，降低客户融资门槛和融资成本;以乡村振兴为契机，对辖内新型农业经营主体和现代农业园区经营主体进行全面走访建档，结合绵阳市六大重点产业和十大主导产品的产业布局，开展批量评级授信，如涪城区辖内的蚕桑、麦冬、藤椒等特色产业，游仙区辖内的蔬菜种植产业，安州区辖内的优质粮油产业等，始终坚守支农支小的市场定位和“做小、做散、做优”的经营理念，持续加大小微企业信贷投放力度。

　　↑绵阳农商银行党委书记、董事长林文涛到企业调研

　　聚焦创新

　　提升金融服务质效

　　“真是没想到，绵阳农商银行办贷效率这么高!作为企业，我为绵阳农商银行的服务点赞!”四川昊宇龙星科技有限公司总经理胥金龙看着刚刚打出来的借据，激动地说。

　　据悉，该公司是一家从事冷、热交换器研发与生产的省级高新技术企业、市级企业技术中心，拥有各项专利28件，是2021年绵阳市涪城区产业高质量发展大会行业领军企业荣誉获得者，也是符合“设备仪器贷”准入的科技型企业。近日，该公司以自有设备作抵押，同时纳入“设备仪器贷”风险补偿基金补偿范围，顺利在绵阳农商银行获得贷款资金200万元。

　　“设备仪器贷”于2020年入选国务院第三批全创改革经验进行推广，2021年入选绵阳市金融工作领导小组印发的《金融支持科创企业全生命周期发展十条措施(试行)》，作为科创金融特色产品进行推广。绵阳是中国科技城，有科技型中小企业17677家，高新技术企业564家，省级“专精特新”中小企业262家，这类企业普遍存在“高成长、轻资产、难估值”的困境。“设备仪器贷”针对上述“痛点”，通过创新融资服务模式，着力解决企业在扩大产能、上档升级过程中遇到的“融资难、融资贵”等问题。

　　绵阳农商银行作为“金十条”主办银行之一，积极响应实施支持政策，主动申请业务合作，成功入围“设备仪器贷”合作银行，并在“设备仪器贷”风险补偿业务协议签订落地后一周，即实现了首笔贷款的发放，填补了该类业务的空白。截至目前，绵阳农商银行已为全市21家科技型企业发放贷款25笔，金额2.42亿元，目前科技型企业贷款总余额23.81亿元。

　　支持科技型企业发展壮大，是绵阳农商银行创新金融产品，不断丰富企业融资渠道，支持实体经济持续健康发展的一个缩影。近年来，结合宏观调控政策和实地走访中发现的问题，根据企业的行业分布、经营模式、资金需求特征、用款实际等情况，绵阳农商银行先后推出了乡村振兴贷、园保贷、服保贷、政采贷、农户经营贷、商户快易贷、设备仪器贷等针对小微企业的特色金融产品，进一步简便了客户办贷手续，提高办贷时效，扩大用信范围。

　　精准施灌

　　支持现代农业发展

　　伴着隆隆的机器作业声，涪城区吴家镇三清观村新开辟的稻田平整正如火如荼地进行，站在田间，吴家镇三清观村党委书记、村委会主任余华荣激动地说：“感谢绵阳农商银行，为我们解决了资金这个大问题!”

　　不久前，绵阳农商银行石洞支行通过上门拜访了解到，该村集体经济组织正为彩稻种植缺乏资金而发愁，绵阳农商银行立即确定了以吴家支行行长为组长，石洞支行行长及客户经理为成员的专门对接团队，对该项工作进行安排部署，并要求石洞支行随时跟进进度，开辟绿色办贷通道，确保贷款调查的顺利进行。近日，绵阳农商银行为该村集体经济组织发放了100万元担保贷款，用于彩稻种植，这也是涪城区首笔集体经济组织贷款。

　　无独有偶，在游仙区盐泉镇，一批创新党政+银行+村集体+农户合作模式下的首批专项用于撂荒地治理的集体经济组织贷款也得以发放。

　　6月29日，盐泉镇与绵阳农商银行盐泉支行签订盐泉镇乡村振兴贷款风险补偿金业务合作协议，创设“土地整理基金”。本次活动是贯彻落实市委组织部、省联社绵阳办事处关于开展一片一行长、一镇一经理金融甘泉促振兴行动实施方案的具体实践和创新举措。以“土地整理基金”为增信担保，本次活动向1个镇级经济联合总社、14个村级经济合作联合社共计授信3200万元。根据双方签订的合作协议，盐泉支行现场向盐泉镇光明村、盐井村、长林村3个股份经济合作联合社代表发放贷款88万元。截至目前，盐泉镇已有10个村将撂荒地整治工作包装成10个集体经济产业项目，申请“土地整理基金”贷款190万元，整治撂荒土地632亩，盐泉支行依托“土地整理基金”及时为撂荒地浇灌金融活水，力争实现撂荒地“应复尽复、应种尽种”，全力满足盐泉镇村集体产业项目发展和农作物种植需要，切实将撂荒地变丰收田。

　　以上案例是绵阳农商银行支持我市现代农业发展的缩影。成立一年以来，绵阳农商银行以乡村振兴为抓手，加大新型经营主体、农村集体经济组织、现代农业产业园区、优势特色产业集群等的信贷支持力度。同时，结合地域特色，创新推广蜀青振兴贷、生猪1+N产业链贷款、麦冬仓单质押、生猪活体抵押等融资模式，确保将金融资源优先配置到农村重点领域和薄弱环节，满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。

　　减费让利

　　全面惠及市场主体

　　除了积极对接、产品创新、精准施灌之外，切实降低企业融资成本，也是绵阳农商银行聚焦的重点。近年来，绵阳农商银行积极落实LPR改革，推动贷款利率定价基准转换，加强利率定价自律约束，引导贷款利率不断下行，上半年，新增投放贷款155.12亿元，新增投放贷款加权利率5.73%，已实现降低利息费用636.4万元，直接降低小微企业融资成本。

　　同时，该行积极用好政策工具，进一步让利实体经济。一方面对有发展前景但因疫情、经济下行等因素受困的小微企业，严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”政策，与受困小微企业协商，通过展期、续贷、重组、调整还本计划、调整结息方式、延长授信期限、无还本续贷等风险化解措施，缓解企业短时还款压力，支持小微企业恢复正常生产经营。另一方面，积极利用再贷款、再贴现、转贷款等低成本资金，精准、高效支持暂时陷入困难但发展前景较好的中小微企业。6月末，累计向小微企业发放支农支小贷款4.79亿元，企业实际平均融资成本不高于5.0%，让小微企业享受到实实在在的政策红利。

　　为帮助实体企业“轻装上阵”，绵阳农商银行秉承“能减则减”的原则，在监管要求基础上，加码推出了多项减费让利具体举措，一方面对部分企业主动减免开户费、账户管理费等服务费用，切实减轻企业财务负担，另一方面主动采用内部评估、加大对担保等合作机构的管理力度等方式，为企业节约资产评估费，进一步降低企业融资成本。截至目前，已累计降费524.76万元，累计惠及小微企业和个体工商户20691户。

　　↑绵阳市财政局、科技城“两金中心”、绵阳农村商业银行共同到四川大型科学仪器共享平台调研

　　提质增效

　　助力营商环境优化

　　受外部环境复杂性不确定性加剧、国内疫情多发等因素影响，市场主体特别是中小微企业困难明显增加，生产经营形势不容乐观。为此，绵阳农商银行对有发展前景暂因疫情、经济下行等受困小微企业，除了通过减费让利，降低企业融资成本外，该行还进一步提高信贷服务效率，包括：全面落实续贷“无缝隙”限时服务政策，简化信贷手续和环节，为企业节省融资成本;充分发挥“一片一行长、一镇一经理”作用，前期，该行已为12个乡镇级片区、37个乡镇街道匹配了49名金融干部，各支行围绕“一片区一主业一特色”，在服务片区产业发展、服务现代农业园区建设、服务村集体经济发展、服务群众增收等方面精准发力，为乡村振兴提供不竭源泉。

　　此外，绵阳农商银行还巩固完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”服务机制，持续提升服务实体经济能力。包括：扎实开展“小微企业金融服务能力提升年活动”，建立授权、授信、尽职免责“三张清单”，免除基层顾虑，让经办人员“敢于贷”。着力提升涉农信贷和普惠小微业务考核占比，对普惠小微贷款和乡村振兴贷款实施内部转移定价优惠或经济利润补贴，用考核评价激发业务人员“愿意贷”动力;推动金融支持政策产品化，案例复制推广规模化，缓解银行资本约束和产品载体束缚，改善“能够贷”基础条件;加大内部政策、技能培训力度，让业务人员充分理解政策、准确把握政策、高效利用政策，积极运用金融科技增强获客能力，提高信贷审批效率，优化风险识别模型，提升基层人员“会放贷”的能力水平。

　　春华秋实，绵阳农商银行多措并举持续提供金融动能，助企纾困稳经济，也受到了行业的认可。该行先后荣获2021年度金融服务地方发展先进单位、2021年度金融创新先进单位等荣誉称号。

　　长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。下一步，绵阳农商银行将进一步增强紧迫感、使命感、责任感，主动提升站位，把服务实体经济和助力稳增长放在更加突出的位置，认真贯彻落实各级稳住经济大盘工作部署，坚定信心，迎难而上，真正发挥地方金融主力军作用，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

　　(李壁余　唐甜　文/图)

　　编辑：谭鹏　校对：李志　审核：李俊